Berufsunfähigkeitsversicherung – welche Alternativen gibt es?

Die Absicherung der Arbeitskraft ist enorm wichtig, falls man aus Gesundheitsgründen nicht mehr arbeiten kann. Nicht jeder allerdings kann sich einen umfassenden Berufsunfähigkeitsschutz leisten. Was taugen günstigere Alternativen wie Unfallversicherung, Grundfähigkeitsschutz oder Schwere-Krankheiten-Absicherung?  Die Rente aus einer umfassenden Berufsunfähigkeitsversicherung fließt, sobald man im gegenwärtigen Beruf dauerhaft nicht mehr einsatzfähig ist, egal welche Ursache die Berufsunfähigkeit hat.

Eine private Unfallversicherung zahlt dagegen nur, wenn man aufgrund eines Unfalls nicht mehr arbeiten kann. Der Haken: In den wenigsten Fällen werden Betroffene tatsächlich durch einen Unfall berufsunfähig, viel häufiger sind seelische Krankheiten, Rücken- oder Herz-Kreislauferkrankungen die Ursache. Umfassenden Schutz gegen Berufsunfähigkeit kann eine private Unfallversicherung also nicht bieten.

Zweite Alternative: Die Grundfähigkeitsversicherung. Sie zahlt die vereinbarte Rente, wenn man wichtige körperliche Fähigkeiten verliert wie beispielsweise das Sehen, Gehen, Hören, Sprechen oder den Gebrauch der Hände. Nicht jede Berufsunfähigkeit wird aber durch den Verlust elementarer körperlicher Fähigkeiten verursacht. Das gilt beispielsweise für seelische Erkrankungen, die immerhin für rund ein Drittel aller Fälle von Berufsunfähigkeit verantwortlich sind. Eine Schwere-Krankheiten-Versicherung zahlt dagegen automatisch eine hohe Sofortleistung, sobald man eine der im Vertrag aufgeführten schweren Krankheiten erleidet.

Versichert sind beispielsweise Tumorerkrankungen, Schlaganfall, Herzinfarkt, Querschnittslähmung, Nierenversagen, Parkinson, multiple Sklerose und andere ernste Krankheiten. Bei anderen Ursachen für Berufsunfähigkeit wie Allergien, Gelenkverschleiß oder seelischen Krankheiten greift aber auch der Schwere-Krankheiten-Schutz nicht.  Der Vergleich zeigt: Unfallversicherung, Grundfähigkeitsschutz und Schwere-Krankheiten-Police versichern jeweils nur ausgewählte Risiken, keines dieser Produkte kann eine echte Berufsunfähigkeitsversicherung komplett ersetzen.

Ein umfassender BU-Schutz bleibt deshalb erste Wahl. Trotzdem können diese Alternativen im Ernstfall entscheidend helfen, wenn eines der versicherten Risiken eintritt. Tipp: Nehmen Sie jetzt Kontakt zu uns auf und lassen Sie sich zum Thema Berufsunfähigkeit professionell beraten.

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